Atto di mutuo

L’atto di mutuo è un contratto redatto a cura del notaio nel quale sono riportate tutte le condizioni che concernono l’erogazione del finanziamento e i termini per assolvere l’obbligazione, identificando l’immobile sul quale il mutuatario concederà l’ipoteca a garanzia del credito erogato dalla banca.

È il momento finale di una lunga attività che parte dalla scelta dell’immobile, dalla ricerca della migliore proposta di mutuo, dalla richiesta alla banca e delle numerose procedure che questa svolge per erogare il finanziamento necessario all’acquisto finale.

L’atto di mutuo deve avere determinati requisiti, come essere:

• redatto in forma scritta da un notaio che gli attribuisce pubblica fede;
• un atto pubblico, ossia conoscibile da chiunque ne abbia interesse;
• soggetto alla registrazione presso la conservatoria dei registri immobiliari;
• idoneo a iscrive l’ipoteca in favore della banca a garanzia del credito.

Nell’atto di mutuo il notaio provvede all’indicazione delle parti, banca erogante, mutuatario ed eventuali coobbligati o garanti e riporta le clausole che regolano il rapporto, tra cui le principali sono quelle di carattere economico, essendo la concessione del credito fondiario l’oggetto del contratto, troveremo inoltre indicate:

• la finalità del contratto, specie per l’applicazione dei benefici fiscali, come nel caso del mutuo prima casa;
• la somma finanziata, la durata e la frequenza dei pagamenti;
• l’ammontare della rata e il relativo piano di ammortamento;
• il tipo di tasso praticato fisso, variabile, misto, con CAP etc.;
• la composizione del tasso con l’indice di riferimento, IRS, EURIBOR, BCE e lo spread applicato.

Nel contratto di mutuo saranno anche riportate le clausole che interessano l’esistenza del mutuo, come l’applicazione degli interessi moratori nel caso di ritardi nei pagamenti.