Come acquistare casa all’asta con un mutuo?

Per l'acquisto di un immobile attraverso asta giudiziaria si può ricorrere al finanziamento di un istituto di credito, con cui il cliente ottiene la somma necessaria a saldare il pagamento.

Il mutuo per comprare casa all’asta ha le stesse caratteristiche di un classico mutuo prima casa, usufruendo quindi di tutti i vantaggi fiscali previsti dalla legge.

Come previsto, per fare richiesta di mutuo per comprare una casa all'asta, occorre presentare una serie di documenti quali:

• il bando di partecipazione all’asta;
• la documentazione anagrafica;
• la documentazione reddituale;
• la perizia redatta da un tecnico;
• la Relazione notarile preliminare.

Al fine di limitare le spese e i tassi di interesse, alcune banche hanno stipulato convenzioni con i Tribunali (l’elenco aggiornato delle banche convenzionate è disponibile sul sito dell'ABI). L’importo massimo finanziabile è pari all’80% del valore di perizia della casa e non può andare oltre il prezzo di aggiudicazione dell’asta.

In caso di esito positivo, la banca garantisce al cliente la disponibilità a concedere il mutuo tramite una scrittura privata sottoscritta tra l'acquirente e la banca, a patto che si verifichino l’aggiudicazione dell'asta e il successivo trasferimento dell'immobile al mutuatario.

In base all'art.585 del Codice di Procedura Civile, il mutuo ipotecario può essere stipulato ed erogato dalla banca mediante bonifico o assegno circolare. L’iscrizione dell’ipoteca concessa dalla banca sull’immobile, infine, sarà contestuale all’emissione del decreto di trasferimento da parte del giudice del Tribunale.

Acquistare una casa all'asta può essere un'operazione vantaggiosa economicamente, ma comporta dei rischi. Prima di procedere occorre quindi verificare ogni aspetto, seguendo una serie di indicazioni utili tra cui:

• consultare la perizia ordinata dal tribunale;
• verificare che l'immobile sia sgombro all'atto di aggiudicazione;
• verificare la presenza di eventuali abusi edilizi;
• verificare eventuali spese condominiali non pagate.

Il nuovo acquirente, infatti, è tenuto a sanare eventuali morosità o costi legati ad abusi edilizi. Ecco perché è importante informarsi prima di presentare un’offerta all’asta.

È il giudice ad emettere l’ordinanza di vendita all’asta di un immobile pignorato, che viene assegnato a chi presenta la migliore proposta economica. La base d’asta viene stabilita dal giudice, in base alla perizia fatta sulla casa, mentre le offerte degli acquirenti, che non possono essere al di sotto del 25% del valore base dell'asta, vanno presentate entro un periodo compreso tra i 90 e i 120 giorni.

Gli immobili venduti all’asta sono presenti sia sui giornali cartacei che in rete e sono tanti anche i siti specializzati nelle vendite delle case all’asta.

Negli annunci vengono fornite informazioni importanti quali:

• data, ora e luogo dell’asta;
• prezzo base dell'asta;
• modalità di vendita;
• termine di presentazione delle offerte.

Chiunque può acquistare un immobile all’asta. Non è però consentito partecipare ai debitori, cioè i proprietari iniziali a cui è stato pignorato l'immobile.

Generalmente, le aste si dividono in due tipologie:

• con incanto;
• senza incanto.

Nell’asta "con incanto" c’è un battitore e si fanno offerte a partire dalla base d’asta, ma si tratta di una procedura ormai abbastanza rara per la vendita di immobili.

Nell'asta "senza incanto" invece, chi partecipa deve presentare in cancelleria - nel giorno specificato nell’avviso di vendita - un’offerta in busta chiusa, in cui inserire un assegno con un importo pari al 10% del prezzo indicato come cauzione.

Nel momento in cui si aprono le buste e sono presenti più offerte, si procede a una gara: in questo caso la base d’asta è costituita dall’offerta più elevata. Se presente una sola offerta, invece, sarà questa ad aggiudicarsi l’asta (ma sempre superiore al 25% della base). In caso di asta deserta, infine, sarà compito del giudice bandirne una nuova.

In caso di assegnazione dell'asta, occorre procedere al pagamento della somma stabilita, solitamente tra i 60 e i 90 giorni. Il giudice firma il decreto di trasferimento dell'immobile quando riceve un primo assegno circolare che salda il prezzo di aggiudicazione della casa e un secondo assegno circolare per far fronte ai vari oneri e spese.

Chi non dispone dell’intera somma, può procedere con la richiesta di un mutuo, erogato dalla banca solo in caso di aggiudicazione (generalmente entro 60 giorni.) Se l’offerente non riesce ad aggiudicarsi l’immobile messo all’asta, il preliminare perde la sua validità.

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